長期投資なら不動産投資がおすすめ！メリットとデメリットや向いている人は？

長期投資はゆったりとコツコツと投資できるのが魅力ですよね。

長期投資を始めようと思っても、投資先が色々とあって迷う方が多いのではないでしょうか。

長期投資を始めようと思っている方は、不動産投資がおすすめです。

不動産投資は、他の長期投資とは異なり、長期投資のデメリットを小さくできる特徴があります。

今回は、長期投資なら不動産投資をおすすめする理由を説明します。

この記事を読めば、

がわかります。

長期投資に不動産投資がおすすめな理由

長期投資に不動産投資がおすすめの理由は、不動産投資は長期投資のメリットを活かしつつデメリットも小さくなる特徴があるからです。

具体的には、不動産投資は、安定した不労所得を得られるという長期投資に共通したメリットに加えて、次のような他の長期投資にはない特徴があります。

長期投資には、将来の価格変動リスク・資金効率が悪いなどのデメリットが存在します。

不動産投資は、これらのデメリットを小さくできる特徴があるので、長期投資を検討している方には不動産投資がおすすめです。

今回は、まず初めに長期投資の特徴を確認し、その次に不動産投資が長期投資の特徴を説明します。

長期投資とは？

長期投資は、投資の初期に利益は期待できませんが、長期的に平均化すれば安定した利益が得られるという手法です。

長期投資の特徴について、短期投資と比較しながら詳しく説明します。

【比較】短期投資・長期投資の違い

短期投資と長期投資は、根本的に投資に対する考え方が異なります。

短期投資と長期投資の違いを表にまとめました。

項目	短期投資	長期投資
投資期間	数分間～数週間	数年～数十年
主な利益	キャピタルゲイン	インカムゲイン
資金効率	〇	×
分析手法	テクニカル分析	ファンダメンタルズ分析
スタイル	投資に時間を割ける人向け	時間がない人向け

保有期間

短期投資と長期投資の大きな違いは、資産の保有期間です。

短期投資はデイトレードのように数分から数日であるのに対して、長期投資は数年～数十年というように10年以上保有します。

投資資産が、将来的に成長したり利益が生まれることを予測して保有し続けます。

利益の仕組み

この投資期間の違いは、利益を生む仕組みの違いから生じるものです。

短期投資は数分や数日間で利益を生むキャピタルゲインを主な収益とするのに対して、長期投資は資産を保有し続けることで得られるインカムゲインを主な収益としています。

つまり、長期投資は、利益が安定するまで数年間かかるので、資産を長期間保有するということです。

分析手法

利益の仕組みが違うので、分析手法や投資スタイルも異なります。

短期投資は、価格差を利用してキャピタルゲインを得るので、主にチャートでテクニカル分析をします。

一方、長期投資は、投資先の成長性や収益性をメインで見るファンダメンタル分析をします。

長期投資で利益を得るには、資産が長期間安定してインカムゲインを発生し続けなければなりません。したがって、投資を始める際には投資対象の収益性などを知ることが重要です。

投資スタイル

分析手法が異なれば、投資のスタイルも違います。

短期投資はチャートでテクニカル分析を行うので、毎日値動きやチャートに張り付いて見る必要があります。一方、長期投資は保有し続ければいいので、投資の時間が取れない忙しい会社員等にも向いています。

長期投資のメリット

長期投資は、次のようなメリットがあります。

将来に継続的に安定した収益を得られる

長期投資の魅力は、安定的に継続した利益が得られることです。

短期投資は、日々の値動きによって損するリスクがあります。しかし、長期投資は、投資対象自体が利益を生むので利益が継続的かつ安定します。

したがって、長期投資を将来の備えとして始める方が多いです。

将来の備えを検討する場合には、様々な金融商品から自分にあった備えをアドバイスしてくれる、資産形成に強いIFAが在籍する【マネプロ】などのファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。【マネプロ】は何度でも相談が無料でオンライン・対面の両方から選択できるので、忙しい方に特も手軽に利用できます。

勉強するほど有利になる

長期投資は、投資対象の収益性やリスクなどをどれだけ把握できているかが成功のカギを握ります。

したがって、投資対象・財務分析・経済ニュースなど様々な社会経済情勢の知識があるほど投資に有利になります。

忙しくても始められる

短期投資は、日々の値幅を利用して売却益（＝キャピタルゲイン）で利益を得るので、値動きやチャート日々チェックする必要があります。いわゆるデイトレーダーと言われる人々は、毎日分単位で値動きをチェックして利益を上げていますね。

しかし、長期投資は、

ので、日々の値幅を気にする必要がありません。

したがって、長期投資は会社勤めで忙しいサラリーマンなどでも取り組みやすい投資手法と言われています。

長期投資のデメリット

一方、長期投資のデメリットは次のとおりです。

それぞれの点について説明します。

なお、不動産投資がそのデメリットを小さくできる理由を併せてコメントしていますが、詳しくは後述します。

すぐに利益が出ない（資金効率が悪い）

長期投資は、数年・数十年先を見据えて投資をするので、利益が出るまでに時間がかかります。

利益が出るまでは、毎月の投資額によっては、キャッシュフローが赤字になる場合があります。毎月の投資額をすぐに回収して次々に投資ができるわけではないため、資金効率が悪いと言われます。

見込みが外れたときの損失が大きい

長期投資は、資産が上がるのを予測して投資します。

しかし、予測に反して資産価格が下落した場合には、少しづつ投資して投資額が大きくなっている分、損失も大きいです。

特に、株式の長期投資をする場合には、企業の倒産リスクや産業構造の変化などで株価が半減以下になる可能性もあるので注意が必要です。

将来を見極めるのが難しい

長期投資は、投資した資産が将来利益を生むのを予測して投資します。

例えば、株式投資なら将来に配当金の額が上がってインカムゲインを得られることを期待します。配当金が上がるには、企業業績が上昇するなど成長が見込まれる企業に投資する必要があります。

しかし、将来どのような企業が成長するかを初心者が見極めることは難しいですし、膨大な勉強量や作業が必要です。

せっかく長期間投資したのに、結果的に企業があまり成長せずに配当金すらなくなってしまったら損してしまいます。

長期投資である不動産投資の特徴

長期投資の特徴が不動産投資でどのように当てはまるのかを表にしました。

項目	長期投資	不動産投資の場合
投資期間	数年～数十年	ローン返済後しばらく経つまで又は保有し続ける場合もあり
利益	インカムゲイン	家賃収入
分析方法	ファンダメンタル分析	物件の収益性の調査・リスク回避
メリット	継続・安定利益が見込める	居住者がいる限り家賃収益が続く
	勉強するほど有利	投資物件のリスク回避には勉強が必須
	忙しくても始められる	管理は管理会社にすべて委託するので、投資後はほったらかし
デメリット	すぐに利益が出ない	ローン返済後に家賃収益が出る 利益が出ない間は節税対策ができる
	資金効率が悪い	ローンと他人資本によるレバレッジ効果で資金効率は良い
	見込み外れの時の損失が大きい	不動産が暴落する可能性は0ではない 不動産価格の変動は小さい
	将来予測が難しい	家賃収益の低下の可能性がある 家賃収益が低下するリスクの回避が可能

不動産投資は、長期投資なので次のような特徴があります。

不動産投資のメリット

価格変化が小さい

1つ目は、不動産の価格変動が小さいことです。

長期投資は、見込みが外れた際に大幅な損失を被るデメリットがあります。

しかし、不動産投資は、投資対象の不動産は価格変動が小さいので、不動産価格が大幅に下落して元本がゼロになる可能性は低いです。

特に、金融資産に長期投資する場合には、会社の倒産や産業構造の変化で株式等がゼロになるおそれもあります。一方、不動産は実物資産なので価格変動が小さく、それ自体に資産価値があるので、不動産投資は投資した資産の価値の変動が小さいのがメリットです。

資産価値が下がりにくい物件で不動産投資をするには、都心部で好立地な物件を中心に取り扱う不動産投資会社で物件を探してみるのがおすすめです。

不動産の特徴については、参考記事【解説】実物資産としての不動産の特徴についての記事を参考にしてください。

損失リスクを回避しやすい

2つ目は、損失リスクを回避しやすいことです。

長期投資は、将来の予測が難しいのでインカムゲインを生み続けられる投資先を選ぶのは初心者には至難の業です。

しかし、不動産投資では家賃収益のリスクがはっきりしています。

つまり、物件が家賃収益（＝インカムゲイン）を生み続けるために回避すべきリスクがあらかじめ明確になっています。

したがって、資産の購入前にこれらのリスクヘッジができるので、他の長期投資よりも損失リスクを小さくしながら投資ができます。

ローンと他人資本でレバレッジ効果を得られる

3つ目は、ローンによるレバレッジ効果を得られることです。

不動産投資は、他の長期投資と異なりレバレッジ効果を得られるので資金効率が良いのが特徴です。

不動産投資は、次の点で他の長期投資と異なります。

金融資産はローンを組んで購入できません。

しかし、実物資産の不動産はローンを組んで購入できるので、例えば100万円の自己資金で3,000万円の不動産を購入して投資を始められます。つまり、ローンを利用すれば、投資を始めるのに3,000万円を用意する必要がなく、100万円で3,000万円の物件が生み出す家賃収入を得られます。

さらに、毎月家賃収入が入るので、ローン返済には家賃収入を充てられます。

したがって、他人資本（＝家賃収入）で物件という資産を作れるということです。

他の長期投資では、投資額と同じ価格の株価を購入して積み立てるので資金効率が悪いですが、不動産投資なら他人資本を積み立てて資産を購入できるので資金効率が高いと言えます。

将来に安定・継続的な利益を得られる

4つ目は、将来に安定・継続的な利益を得られることです。

不動産投資は、入居者がいる限り家賃収入を得続けられます。

例えば株式投資だと、将来配当金制度が廃止される可能性がありますが、不動産投資の家賃収入なら、物件を貸し続けている限り家賃はなくなりません。

特に、ローンを返済し終えた後は、家賃収入がそのまま手元に入って収益になるので、毎月の貴重な安定した収入源になります。

将来、安定した家賃収入を得るには、

物件を選ぶのがポイントです。不動産投資を始める際には、入居率が驚異の99.5％の株式会社COLORSなど入居率が高くて立地の良い物件を揃えている不動産投資会社に物件を紹介してもらうのがおすすめです。

忙しくても始められる

5つ目は、忙しくても始められることです。

不動産投資は、投資を始めたら物件の管理や家賃の徴収は管理会社に任せられるので、基本的に何もすることはありません。

開発・販売・管理まで一貫して行う不動産会社で物件を選べば、購入後の管理もすべて安心して任せられるので、ほったらかし投資が可能です。

また、毎日チャートをチェックしたりする必要もないので、忙しいサラリーマンにはぴったりの投資手法です。

また、不動産投資を始めるときも他の長期投資と違って、プロに物件の紹介や不動産投資の知識を教えてもらえるので、効率的に情報収集や勉強を進められます。

他の投資手法だと、自分で本や雑誌で個別銘柄の情報を調べて勉強する必要があるので、時間と労力が非常にかかります。

しかし、不動産投資なら、不動産投資会社が開催する【マンション投資個人面談】や資料パンフレットを活用すれば、無料で立地がよくて入居率が高い物件を紹介してくれるので、時間がない方でもとても効率的に勉強を進められます。

不動産投資のデメリット

短期的には利益を得られない

1つ目は、短期的には利益を得られないことです。

不動産投資は、不動産という実物資産を購入するので、その購入費用を返済するまでは月々の家賃収益を黒字化するのは難しいです。

具体的には、ローンを返済するまでは家賃収入の大半をローンの返済額に充てることになるので、手元に残る収支はわずかか、様々なコストを引くと赤字になる場合が多いです。

しかし、月々のわずかの持ち出しで3,000万円ほどの物件を手に入れられるのが不動産投資の魅力です。まさに、ローン返済後の将来に、物件という大きな資産と家賃収入を手に入れられる長期投資ということです。

流動性が低い

2つ目は、流動性が低いことです。

不動産は、実物資産なので現金化するのに時間がかかります。

不動産は、株式などの金融資産と違って買い手がすぐ見つからない場合があります。株式投資であれば、株式市場ですぐに株を売買できますが、不動産はすぐに買い手が見つかるとは限りません。

また、適正価格で現金に換えられない可能性もあります。

流動性リスクを低くするには、買い手が付きやすい物件を購入するのが大切です。つまり、都心の入居需要が高いエリアの物件であれば、入居率が高いので必然的に物件の買い手も付きやすくなります。

固定費用がかかる

3つ目は、固定費用がかかることです。

不動産投資は、初期費用などの固定費用がかかります。

他の長期投資に比べて、不動産投資は実物資産なので固定費用や初期費用がかかるのがデメリットです。特に、初期費用は購入価格の15％ほどかかるので注意が必要です。

初期費用を抑えるには、仲介手数料を抑えるのが賢明です。

仲介手数料は購入価格の3%＋6万円かかるので、売主から物件を購入できる不動産会社を選ぶと0円に抑えることができます。

不動産投資に向いている人

不動産投資は、次のような人に向いています。

不動産投資は、きちんと知識と勉強をしてリスクヘッジをすれば、他の長期投資に比べて、コツコツと将来の安定的・継続的な利益を得られる可能性が高い投資手法です。

他の長期投資よりもリスクヘッジがしやすいので、確実に将来への備えをしたい人にはおすすめです。

忙しい会社員の方などで、あまり不動産投資の勉強に割く時間がない方は、無料セミナーを活用して知識を効率よく吸収し、空室リスクが低い物件を紹介してもらうのがおすすめです。